Нові правили переказів: які рахунки можуть заблокувати

Українська банківська система продовжує курс на посилення фінансового моніторингу та детінізацію економіки. Національний банк України (НБУ) запровадив низку обмежень, спрямованих на боротьбу з шахрайством та незаконним обігом коштів.

Головною мішенню регулятора стали так звані "дропи" — люди, які продають свої картки для відмивання грошей, але під роздачу можуть потрапити й звичайні користувачі, якщо не знатимуть нових правил гри, - розповідає Час дій.

ПриватБанк , що ця послуга має низку обмежень і суворо регулюється., зміни стосуються як лімітів на суми переказів, так і джерел походження коштів. Банки тепер уважніше стежать за тим, звідки й куди йдуть гроші, і мають право заблокувати підозрілу транзакцію.

Табу на кредитні кошти

Одним із найважливіших нововведень, яке вже почали впроваджувати деякі банки, є заборона або суттєве обмеження на перекази кредитних коштів. Раніше клієнти могли вільно перекидати гроші з кредитного ліміту на картки інших фізичних осіб (P2P-перекази), сплачуючи лише комісію. Тепер ця опція стає недоступною або вкрай невигідною в багатьох фінустановах.

Логіка заборони проста: кредитні кошти призначені для безготівкових розрахунків за товари та послуги, а не для переведення в готівку чи переказів друзям. Крім того, це один із методів боротьби з ігроманією, адже часто кредитні гроші переказувалися на рахунки нелегальних онлайн-казино. Банки блокують такі операції, щоб зменшити ризики неповернення боргів та перекрити кисень тіньовим схемам.

Жорсткий ліміт у 150 тисяч

Нагадаємо, що з 1 жовтня в Україні діє тимчасове обмеження на P2P-перекази "з картки на картку". Фізичні особи можуть переказати не більше 150 000 гривень на місяць. Цей ліміт стосується вихідних платежів на рахунки інших фізосіб. Якщо ви спробуєте надіслати суму понад цей поріг, банк автоматично відхилить операцію.

Проте існують винятки, на які ліміт не поширюється:

• Перекази за реквізитами IBAN (навіть між фізособами).
• Транзакції волонтерів, які офіційно зареєстровані та підтвердили свою діяльність у банку.
• Перекази між власними рахунками клієнта в одному банку.
• Особи, чиї офіційні доходи перевищують 150 тисяч гривень (потрібне підтвердження джерела коштів).

Крипта під прицілом

Окрему увагу фінмоніторинг приділяє операціям з віртуальними активами. Перекази, пов'язані з купівлею або продажем криптовалюти через P2P-обмінники, автоматично потрапляють у зону високого ризику. Оскільки в Україні досі не завершено повну легалізацію крипторинку з чіткими правилами оподаткування, банки часто блокують картки після масових надходжень або списань на користь криптобірж, розцінюючи це як підозрілу підприємницьку діяльність або відмивання коштів.

Експерти радять українцям переходити на прозорі методи розрахунків і бути готовими пояснити банку походження своїх коштів, щоб уникнути блокування рахунків у найбільш невідповідний момент.